完善跨界监管框架
曾被线下交易商所忽视的互联网公司,如今在打通互联网与金融业的创新中风头正劲,已对传统金融界形成逆袭之势。这场以低门槛、高效率为特征的金融界变革掀起了全民理财运动,而相关风险的波及面也因此被迅速放大,亟待有关部门的正视与合理防范。
已面市的百发理财产品可谓是强强联手的结晶,华夏现金增利(003003,基金吧)货币基金的发售再度搅动了互联网金融的一池春水。在当前房价高企、股市赚钱效应不佳、银行理财门槛高等现实因素下,百发等互联网金融产品拉近了众多网民与理财的距离,如1元投资门槛、操作简便等特征,让坊间许多投资需求探寻到释放的空间。而且百度在客户数据积累方面极具优势,对大众理财需求和偏好信息掌握较为完备,为合作金融机构提供颇具价值的创新因子,形成共赢之势。
但在此需提及的是,来势凶猛的“百发”在匆忙上阵中也难免暴露些许硬伤。这其中最值得探究的就是目标年华收益率问题。在此前宣传中,百度曾称这款理财产品目标年化收益率高达8%,由此吸引了市场眼球。依照市场逻辑,货币基金的特征是低风险、低收益,百发如何能游离于市场规律兑现高收益回报承诺呢?对此,证监会表示这一年化收益率水平不符合相关法律法规要求,将对其产品业务合规性予以核查。
不可否认,逐利是投资者本性,此后百度虽已悄然删去8%目标年华收益率的宣传,对盈利预期语焉不详,但此前“画出的大饼”仍是吸引投资者的一枚诱饵,许多人在期待奇迹出现的心态下争相登录认购。其次,作为指定理财产品的线上平台,百度尚未取得基金销售牌照,其现状犹如一位未取得驾照的上路司机,身份尴尬不言而喻。再次,百度作为中国互联网第一入口,一贯重视客户体验,百发系统却让众多投资者遭遇“闭门羹”,难免让其自身主业的声誉受到牵连。
由此可见,携新兴技术而来的互联网金融固然在降低需求和资源对接成本、提高金融产业链运作效率方面独具优势,但也难免将追逐“眼球经济”的网络惯性思维掺杂其中。一旦出现最终收益率与市场预期相去甚远、信息披露不完备等问题,就很可能触及金融欺诈、非法吸收公众存款等法律要件。
进而言之,当前我国网络安全环境仍有待净化,包括病毒攻击、黑客盗号等现象未能得到有效遏制。若这些风险因素借由互联网金融平台渗透到理财领域,那么投资者切身经济利益或将受到直接威胁。当然,如同当年银行出现改变票庄命运一样,如今互联网金融也是顺应时代要求而诞生的新生力量,其发展步伐势不可挡。对此,有关部门当与时俱进地完善“跨界”监管框架,在加强投资者风险教育、普及互联网及金融安全知识的同时,有的放矢地设计相关法律条款,对规范信息披露要求、构建网络征信体系、公平市场竞争环境、打击违规运作等方面进行严格立法,尽早明晰这一新兴市场的驾驭绳索,谨防风险端倪肆意泛滥。
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